Jérôme Jérôme Lacaille

Activités de conseil pour des missions variées d'investissement, de reprise d'entreprise et de redressement.

Transformation d’un run-off bancaire en un projet d’entreprise mobilisateur pour les collaborateurs et créateur de valeur pour les actionnaires

Contexte de transformation : suite à une crise de liquidité intervenue en 2012, le Crédit Immobilier de France (CIF) a sollicité la garantie de l’Etat pour assurer son refinancement. Compte tenu du caractère systémique de ce groupe bancaire privé coopératif fortement décentralisé (40 milliards de bilan, 2.500 salariés, 10 filiales bancaires de plein exercice, un fort enjeu de réputation pour la place financière de Paris), cette garantie lui fut accordée par l’Etat, mais jugée anti-concurrentielle par la Commission européenne. Par une décision de novembre 2013, cette dernière a imposé au CIF d’organiser son extinction à l’horizon 2035. Il en a résulté une situation très conflictuelle et très risquée, tant pour les actionnaires, que pour l’Etat et les salariés. Trois dirigeants se sont succédé entre 2012 et 2015.

Contenu de la transformation :
- Restauration de la confiance dans la situation financière du CIF ;
- Apaisement des relations entre les parties prenantes (actionnaires, Etat, salariés, superviseur bancaire, Commission européenne) et développement d’une culture de leadership commune ;
- Transformation opérationnelle du CIF : d’une banque en un spécialiste de la gestion, du recouvrement et du refinancement de créances immobilières leader du marché français du servicing de créances immobilières ;
- Création d’un pôle immobilier pour gérer les biens immobiliers issus de l’activité de recouvrement : fonction expertise (jusqu’à 20.000/an) ; fonction de transaction (environ 5.000 biens cédés sur 8 ans) ; fonction de gestion immobilière directe ou déléguée ;
- Optimisation de la gestion : notamment par l’abaissement du coût de refinancement via la mise au point de la première titrisation de créances immobilières en Europe répondant aux critères du label de marché « STS » (Simple, Transparent, Standardized) et le succès de l’ensemble des émissions réalisées pour un total de 3,5 Mds€ dans le cadre de ce programme de titrisation baptisé Harmony French Home Loans ;
- Restructuration et renforcement de l’efficacité et de la sécurité opérationnelle du groupe : simplification de l’organisation, fusion et intégration de l’ensemble des 10 entités opérationnelles précédemment décentralisées, conduite de 7 plans sociaux successifs, regroupement des implantations, unification des systèmes informatiques (3 migrations informatiques), mobilisation de technologies fondées sur l’IA pour accroitre l’efficacité du recouvrement de créances ;
- Conduite des présentations et des négociations avec les investisseurs internationaux à l’occasion des opérations de cession d’actifs et de refinancement.

Résultats de la transformation :
- Distribution de 322 millions d’euros de dividendes aux actionnaires ;
- Sauvegarde des intérêts de l’Etat : sa garantie n’a jamais été appelée et a été rémunérée à hauteur de 1,2 milliard entre 2013 et 2023 ;
- Développement de nouvelles expertises faisant du CIF le meilleur spécialiste en France de la gestion, du recouvrement et de la valorisation de créances immobilières ;
- Reclassement externe de l’ensemble des salariés appelés à quitter le groupe ;
- Fierté et motivation retrouvées des collaborateurs du Groupe exprimée sur www.veryapte.com by Credit Immobilier de France.

- Management d'une filiale de Natixis spécialisée dans l'affacturage et la supply chain finance (550 personnes, PNB: 140 Meuros, résultat net : 35 Meuros) ;

- Elaboration et lancement du plan stratégique "CAP 2020", validé au Conseil d'Administration de juillet 2014, fixant les objectifs et les moyens (digitalisation, internationalisation) destinés à porter la filiale au rang de premier intervenant français à l'horizon 2020 sur son métier;

- Membre du Comité exécutif de Natixis.

- Constitution du pôle « Banque de Développement Régional » fin 2007 regroupant l'ensemble des clientèles entreprises et institutionnels ;
- Entre 2008 et 2013, accroissement de 130% (de 22 à 50 Meuros) des revenus du pôle et multiplication par 3,4 de son résultat net (de 5,5 à 19 Meuros) ;
- Elaboration d’un plan stratégique « CAP 2015 » ayant permis d’atteindre les meilleures performances des Caisses d’Epargne au plan national sur ces marchés au cours de la période (2009-2013) ;
- Création d’un fonds de capital développement de proximité (« BDR Invest » (aujourd’hui 150 participations pour 140 M€ investis) pour favoriser la croissance et faciliter la transmission des PME régionales ;
- Création d’un fonds de co-promotion immobilière (« BDR Immo ») pour permettre l’acquisition de foncier et appuyer des opérations de promotion de logements ou de bureaux au plan régional ;
- A la faveur de l'extension du pôle à la direction des systèmes d'information et de l'organisation, élaboration, lancement et déploiement fin 2012/début 2013 d’un projet « Entreprise Digitale » pour réviser l’ensemble des processus de production et de commercialisation de la banque.
- Management de 260 personnes au total.

- Conception et mise en marché d’une offre d’assurance santé pour la clientèle de particuliers des Caisses d’Epargne ;
- Proposition, négociation et réalisation de l’acquisition conjointe par les Groupes Caisse d’Epargne et MACIF de 34% du 4ème opérateur français de maisons de retraite (DomusVi) ; investissement de 110 Meuros.
- Conception et lancement d’une offre en matière de maîtrise d’ouvrage et de portage immobilier auprès de grands institutionnels et de clients de l’économie sociale. Offre présentée par deux filiales de BPCE (Axentia et Sofari).

- Elaboration et lancement du plan de développement des services à la personne ; invention du CESU (Chèque Emploi Service Universel).

- Contribution à l’élaboration du plan de cohésion sociale.

Gestion des dossiers relatifs aux questions sociales (financement de la sécurité sociale et de la santé, financement de la dépendance, réforme des retraites, politique de l’emploi, politique familiale).

- Synthèse des finances sociales ;
- Financement de la sécurité sociale et de la santé.